投資理財入門:3大觀念先搞清楚!

投資理財入門

  1. 釐清個人投資目標
    在進行任何投資之前,建議先釐清個人的投資目標,才能選擇合適的標的。
    例如,初出社會的投資新手可能希望通過投資工具逐步積累財富,以「穩定獲利」為主要目標,這種情況下,風險較低的穩健型基金、債券可能更適合。
    而對於已有一定資產、希望通過金融產品追求「利潤最大化」的投資者,則可以根據自身財務狀況選擇風險較高的股票、期貨等工具。投資理財入門
  2. 規劃資金比例
    投資理財可以分為「開源」和「節流」兩大部分,兩者同樣重要,應該同等重視。因此,在進行投資之前,建議先合理規劃手頭資金的分配,根據「6:3:1法則」或「5:4:1法則」,將資金按照日常開銷、投資理財和風險管理進行相應分配,確保不影響原有生活水平的情況下,利用閒置資金購買其他金融產品,是較為理想的投資情況。
  3. 分散風險
    自古以來,「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」這句話一直都是至理名言。作為投資者,必須學會分散風險,以降低金融市場波動或國際情勢變化所帶來的損失。因此,許多投資者會採取多元配置的策略,同時投資於保守型的債券基金和積極型的股票,以實現風險與收益的平衡,或者透過分批進場的方式,以平均成本的投入來減少資產價格波動帶來的影響。

股票入門術語

  • 零股
    指股票交易中不足一張的部分。一張股票是以1,000股為單位,若購買的股票數量不足1,000股,就稱為零股。例如,某股票價格為10元,購買一張股票需要10,000元(1,000股 x 10元)。
    對許多人來說,這樣的投資門檻較高,因此他們可能會根據自身財務狀況,購買價格為3元或5元的股票,這樣的交易被稱為零股買賣。
  • K線
    又稱K棒、蠟燭線或陰陽燭,是一種用於紀錄股價波動的圖表。透過K線圖,投資者可以觀察到股票交易一天中的開盤價、收盤價、最高價和最低價等四個價格,以了解股票的價格波動情況。
    當收盤價高於開盤價時,K線呈現紅色,表示股票上漲;反之,如果收盤價低於開盤價,K線呈現綠色,表示股票下跌。不管開盤價和收盤價的高低如何,K線的最高點都代表最高價,最低點代表最低價。
  • 大盤
    指台灣加權股價指數,可用來了解台灣股市的整體表現。
    如果大盤上漲,表示整個台灣股市上漲;反之則下跌。大盤的數值是透過指數計算而來,可以根據加權的方式分為市值加權和股價加權。
  • 除權息
    指投資股票所能獲得的股利。當投資者持有某家公司的股票時,就是該公司的股東。
    當公司盈利時,會將一部分利潤返還給投資者,以股票形式發放稱為「除權」,以現金形式發放稱為「除息」。
  • 交割
    指投資人在買入股票後,在股票成交日後的第二個交易日上午9點之前,必須將所需款項匯入銀行進行交割。例如,如果投資人在10號買入股票,則最遲應在12號之前將款項存入帳戶。
    如果扣款失敗,就會產生「違約交割」,可能會觸犯法律責任,因此新手投資者應確保帳戶餘額充足,以免觸法。
  • 當沖
    指在同一天內買賣相同數量的股票,以賺取價差的交易策略。雖然當沖報酬高,但風險也相應增加,通常適合有一定投資經驗的投資者。

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